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首頁房價負擔計算器

根據 28/36 觀念，計算你從收入、債務及首付款能負擔的最高房價。

隱私權：你的檔案不會離開裝置，所有處理均在瀏覽器本機完成。

使用方式

  1. 1.輸入你的毛收入，並選擇是每月還是每年，然後加上所有每月重複的債務支出（如汽車貸款、學生貸款、信用卡最低付款）。
  2. 2.輸入你計畫支付的現金首付款、預期年利率，以及貸款期限（以年為單位）。
  3. 3.檢視你能負擔的房價、貸款金額以及最高每月住房支出——所有數值皆會根據 28/36 規則即時重新計算。

關於首頁房價負擔計算器

房價負擔計算器回答買家最常問的問題：我實際上能負擔多少房價？與傳統房貸計算器從貸款金額反推月供不同，此工具採取逆向思考。它從你的收入與現有債務出發，依據業界標準的 28/36 債務收入比（DTI）規則，計算出你每月可負擔的最高住房支出，再透過逆向貸款還款公式轉換為最高貸款金額，最後加上你的首付款，即可得出你實際可負擔的最高房價。

以下是計算邏輯說明。28/36 規則設定了兩個上限：前端比例如規定住房支出（本金與利息）不得超過你每月毛收入的 28%；後端比例如規定所有定期債務——未來房貸、汽車貸款、學生貸款以及最低信用卡付款——不得超過毛收入的 36%。你每月的住房預算為這兩個數值中的較小者：min(0.28 × 收入, 0.36 × 收入 − 每月債務)。當你的其他債務較低時，通常會受到 28% 前端比的限制；當債務較高時，則會受到 36% 後端比的壓制，若債務極高，預算甚至可能為零。

該月支出上限會進一步透過年金現值公式（逆向還款）以你設定的利率與貸款期限計算，得出該月支出能支援的貸款金額。加上你的現金首付款，即為你能負擔的房價。所有計算皆在你的瀏覽器中完成，不會上傳、儲存或分享任何資料。

你可以用它在看房前確認房價是否合理，觀察還款車貸或學生貸款會如何提升你的預算，比較 15 年與 30 年貸款期間的差異，或理解較大的首付款如何擴大你的選擇範圍。調整任一輸入專案皆會即時重新計算，讓你幾秒內就能探索不同選擇的取捨。

幾項重要限制說明。28/36 規則是廣泛使用的貸款機構指引，並非保證——實際貸款審核還會考量你的信貸紀錄、現金儲備、就業歷程，以及特定貸款計畫（如 FHA、VA 及一般貸款，各計畫的限制不同，部分貸款機構會提高此比率）。此估計僅涵蓋本金與利息；你實際每月的支出還需加上房產稅、房屋保險、會所會費，以及可能的私人房貸保險（PMI），這些都會降低你能負擔的房價。請將此結果視為你搜尋與預算討論的起點，並在正式提出購屋要價前，與持牌房貸專業人士確認實際數值。

方法與來源

依據業界標準的 28/36 債務收入比（DTI）規則，設定最高每月住房支出為 min(0.28 × 毛月收入, 0.36 × 毛月收入 − 月債務)，並設定不低於 0。此支出轉換為最高貸款金額，透過逆向貸款還款（年金現值）公式計算：以 r = (年利率% / 100)/12 與 n = 年數 × 12，貸款金額為 支出 × ((1 + r)^n − 1) / (r × (1 + r)^n)，或當利率 r = 0 時為 支出 × n。可負擔房價 = 貸款金額 + 首付款。假設條件：僅含本金與利息（不含稅、保險、會所會費或 PMI）；利率固定至貸款全期間。28/36 規則為廣泛使用的貸款機構指引，並非貸款保證——實際貸款批准還需考量信貸、現金儲備與貸款計畫。此估計僅供一般資訊參考，不構成財務建議。

常見問題

什麼是 28/36 規則？
這是一種常見的債務收入比指引：每月住房支出不得超過毛收入的 28%，稱為前端比率；所有債務（含房貸）總支出不得超過毛收入的 36%，稱為後端比率。你每月的住房預算為 28% 收入與 36% 收入減去其他每月債務中的較小值。
房價負擔與房貸計算器有何不同？
房貸計算器從貸款金額出發，計算月供；而此房價負擔計算器則相反，從你的收入與債務出發，依據 28/36 規則找出你能負擔的最高月供，再透過逆向還款公式計算出該月供能支援的最高貸款與房價。
此計算是否包含房產稅、保險與 PMI？
不包含。此估計僅涵蓋貸款本金與利息。房產稅、房屋保險、會所會費以及 PMI 會增加你實際每月的支出，並會降低你能負擔的房價。請分別加上這些專案，並與持牌貸款機構確認實際限制。

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