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房貸計算器

立即估算你的每月房貸付款、總利息以及完整的還款計畫，全在瀏覽器中完成——無需註冊，也無資料會離開你的裝置。

隱私權：你的檔案不會離開裝置，所有處理均在瀏覽器本機完成。

使用方式

  1. 1.輸入房屋價格與你的首付款——計算器會從中扣除首付款以取得貸款本金。
  2. 2.輸入年利率，並選擇貸款期限（15 或 30 年，或輸入自訂年數）。
  3. 3.立即閱讀每月付款、總利息與總付款數，然後展開還款計畫，或加上房產稅、保險與會所會費，以檢視完整的每月 PITI 總額。

關於房貸計算器

房貸計算器將四個數字——房屋價格、首付款、年利率和貸款期限——轉化為真正決定房屋是否符合你預算的數值：你的固定每月付款、整個貸款期間內將支付的總利息，以及每年的還款細項，顯示每月付款中本金與利息的分配。所有運算皆在瀏覽器端執行，你的財務資料不會上傳或儲存。

方法論：此工具採用標準的固定利率等額本息（年金）公式。首先將年利率轉換為月利率 r =（年利率％ / 100）/ 12，並將貸款期限轉為月數 n = 年數 × 12。固定每月本金與利息的付款 M 為 M = P × r ×（1 + r）^n /（（1 + r）^n - 1），其中 P 為貸款本金（房屋價格減去首付款）。當利率恰好為 0％時，公式簡化為 M = P / n，即本金在每個月均等分配。還款計畫則透過每月將利息加諸未償還餘額、從固定付款中扣除該利息以計算本金部分、並逐步減少餘額，直到最終付款時餘額歸零。兩個假設至關重要：利率在整個貸款期間保持不變，且利息為每月複利計算。這正是美國固定利率房貸的標準做法。

P&I 與 PITI：標題所示的每月數值為 P&I——僅本金與利息，這是還款貸款本身的金額。實際住房開支通常較高。當你加上選項的房產稅率、年度房屋保險費以及每月會所會費時，此工具也會顯示一個估算的每月總額，通常稱為 PITI（本金、利息、稅項與保險）加上會所會費。房產稅以房屋價值 × 稅率 / 12 估算，保險以年度保費 / 12 計算，會所會費則直接加上。這些附加專案不會影響貸款還款速度，僅是提高你每月需支付的現金金額，因此貸款機構以 PITI 作為審批依據，而非僅以 P&I。

此計算器僅提供一般資訊與規劃用途，不涵蓋私人房貸保險（PMI）、點數、結帳費用、可調整利率、額外付款或預付調整，亦非財務建議。在做出任何決定前，務必與持牌貸款經理或房貸專業人士確認精確數值。

方法與來源

此計算器使用標準的固定利率房貸等額本息公式：M = P·r(1+r)^n / ((1+r)^n − 1)，其中 P 為貸款本金，r 為月利率（年利率除以 12），n 為總月數（年數 × 12）。當利率為 0％時，每月付款簡化為 P ÷ n。總利息等於所有付款總和減去本金。所有數值僅為一般資訊之估算，並非財務建議。請與持牌貸款經理確認精確條款。

常見問題

我的每月房貸付款是如何計算的？
它使用標準的固定利率等額本息公式。月利率為 r =（年利率 / 100）/ 12，付款總數為 n = 年數 × 12。固定每月本金與利息的付款為 M = P × r ×（1 + r）^n /（（1 + r）^n - 1），其中 P 為貸款本金。當利率為 0％時，公式簡化為 M = P / n。
P&I 與 PITI 有何差異？
P&I 是本金與利息——即還款貸款本身的金額，也是此工具預設顯示的標題數值。PITI 則在 P&I 基礎上加上稅項與保險（房產稅與房屋保險）；若包含會所會費，則反映你實際的每月住房總開支，這正是貸款機構用來審核你的依據。
這個房貸估計是財務建議嗎？
不是——僅作為一般資訊與規劃用途。它不包含 PMI、點數、結帳費用、可調整利率或預付調整。在做出任何決定前，務必與持牌貸款經理或房貸專業人士確認精確數值。

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