以 6.5% 的利率借入 2,500 美元，為期 1.5 年，單利為 243.75 美元，總還款金額為 2,743.75 美元，這是使用經典公式 I = P × r × t 計算所得，其中 P 是以美元為單位の本金，r 是以小數表示的年利率（6.5% 即為 0.065），t 是以年為單位的時間（本例為 1.5）。其結果是一筆固定、可預測的費用，不會產生複利——也就是說，放款人不會將 243.75 美元的利息再加入本金，然後再對這筆利息收取利息。一個單利計算機範例正是逐步說明這個過程：您輸入本金、年利率和時間，工具就會立即回傳利息和總額。由於運算是線性的，時間加倍利息就加倍，利率減半利息也減半，而且計算機處理每一種組合的方式都相同。一切都在瀏覽器本地執行，您輸入的數字絕不會上傳到伺服器。單利計算機正是為這種快速情境而設計的——無論是短期貸款報價、債券票息估算，或是對放款人提供的數字進行驗算。
單利計算機的功能
單利計算機解決一個特定的問題：在固定期限內，計算單一本金所產生的利息，不涉及複利。搜尋查詢中「範例」這個部分，正是這項工具最擅長提供的——從輸入到答案的具體逐步說明。
複利會不斷地自我堆疊，而單利則保持平穩。以 1,000 美元按 5% 計算，無論是第一年還是第十年，您每年都恰好賺得 50 美元，因為公式永遠以原始的 1,000 美元作為計算基礎。這種線性特質正是單利易於理解的原因：改變一個輸入，就能預測結果，無需打開試算表也能檢查報價。
計算機在內部套用 I = P × r × t 公式。您提供三項要素——本金、利率和時間——工具就會同時回傳利息和總額（本息合計）。沒有每月分項、沒有攤還表、沒有成長曲線，只有您想得到的單一固定數字。
您需要的三項輸入
每個單利問題最終都歸結為三個數值。只要這三者正確，計算機就能完成其餘工作。
- 本金 (P) — 初始的金額，以美元為單位。對貸款而言，這是您借入的金額；對存款或債券票息而言，則是作為計算基礎的原始金額。一筆 2,500 美元的貸款，其本金就是 2,500 美元。
- 年利率 (r) — 以年為單位的利率，在欄位中以百分比表示，並在公式內部轉換為小數。輸入 5 代表 5%，輸入 6.5 代表 6.5%，依此類推。計算機會負責轉換為小數，例如 0.05 或 0.065。
- 以年為單位的時間 (t) — 利息累計的期間。整數如 1、2 或 5 可直接使用；分數如 1.5（十八個月）或 0.5（六個月）同樣適用。計算機將時間視為年利率的單純乘數。
除此之外沒有其他輸入。計算機假設為單筆整筆本金、無額外存入或提取、固定的年利率，且時間以年為單位——這就是該公式背後全部的假設條件。
計算範例：2,500 美元個人貸款，利率 6.5%，為期 1.5 年
這就是本文其餘部分所圍繞的單利計算機範例：一筆 2,500 美元的個人貸款，年利率 6.5%，於一年半後償還。
- 輸入本金。 在本金欄位中輸入 2500。這就是借入的金額。
- 輸入年利率。 在利率欄位中輸入 6.5。計算機將其視為 6.5%，公式中則以 0.065 作為乘數。
- 輸入以年為單位的時間。 在時間欄位中輸入 1.5。十八個月就是一年半，這就是範例使用 1.5 而非 18 的原因。
- 讀取結果。 計算機會立即顯示利息 = 243.75 美元，總額 = 2,743.75 美元。
這個結果背後的運算與手動套用公式相同：2500 × 0.065 × 1.5 = 243.75。將其加回本金，即得 2,743.75 美元。計算機並未引入任何隱藏假設——它是 I = P × r × t 公式的直接應用。
一旦範例設定完成，輸入值即可自由調整。將時間加倍為 3 年，利息也加倍為 487.50 美元；將利率減半為 3.25%，利息也減半為 121.88 美元；將本金提高至 5,000 美元，利息再次加倍為 487.50 美元。這個範例是一個起點，而非固定的單一情境。
解讀結果：利息得 vs 總額
單利計算機範例會產生兩個數字，它們分別回答不同的問題。
第一個數字是利息——即借款的美元成本，或是存款所產生的美元收益，與本金分開計算。在 2,500 美元 / 6.5% / 1.5 年的範例中，該數字為 243.75 美元。這是比較不同貸款、不同利率或債券票息時應使用的數字。
第二個數字是總額——本金加利息。在範例中，2,500 美元 + 243.75 美元 = 2,743.75 美元。這是借款人實際需償還的金額，或是投資人在單利工具到期時所收取的金額。
當同一個範例被拿來與其他方案比較時，分辨哪個數字是哪個數字就很重要。只提到月付金額的貸款報價較難驗證；而明確標示總還款金額的貸款報價，則可直接與本計算機進行核對。輸入本金、利率和期限，所得總額應在四捨五入誤差範圍內與放款人提供的數字相符。
單利 vs 複利：為何運算保持線性
單利最核心的特徵在於不會產生複利。每年所賺取或收取的利息保持固定，因為公式永遠以原始本金作為基礎——而非以持續增長的餘額。相對地，複利會將每期所產生的利息加回餘額，然後再以這個更大的新數字計算下一期的利息。兩者之間的一般性區別記載於維基百科利息條目中。
| 特性 | 單利 | 複利 |
|---|---|---|
| 每期利息的計算基礎 | 僅限原始本金 | 本金加上累計利息 |
| 成長形狀 | 線性（直線） | 指數型（向上曲） |
| 公式 | I = P × r × t | A = P × (1 + r/n)^(n × t) |
| 時間加倍的影響 | 利息加倍 | 利息超過加倍 |
| 常見的實際應用 | 短期貸款、債券票息、過渡性融資 | 儲蓄帳戶、房貸、信用卡 |
在相同的本金、利率和時間下，單利的總利息始終等於或低於複利。兩者之間的差距會隨著期限拉長而擴大，這也是為何在相同本金下，長期房貸與短期個人貸款會呈現截然不同的面貌。若要模擬指數型的成長路徑，複利計算機才是合適的工具。
單利在現實生活中的應用
單利的應用比一般人想像的更為普遍。許多日常金融產品都是以固定、不複利的方式報價，這正是本計算機所模擬的情境。
| 常見情境 | 適用單利的原因 |
|---|---|
| 短期個人貸款 | 放款人在貸款期間以原始本金計算利息 |
| 汽車貸款報價（部分情況） | 利息以起始餘額計算，而非以遞減餘額計算 |
| 商店促銷信用 | 延遲計息或免息促銷是以固定期間的平準利息方式報價 |
| 公債與公司債票息 | 票息支付為原始面值的固定百分比，定期發放 |
| 過渡性貸款及部分汽車融資 | 短期且整筆的結構適合採用平準利率報價 |
上表說明的是各項產品的關聯性與典型結構，精確的美元數字則取決於具體的報價。計算機正是用來代入這些數字並與放款人報價進行核對的合適工具。
值得在計算機中測試的特殊情況
有兩種特殊情況值得透過計算機進行驗證，因為它們能確認公式確實達成其宣稱的功能。
將利率設為 0%（或將時間設為 0 年），所得利息為 0 美元，總額等於本金。這就是免息促銷期背後的運算邏輯：沒有利率、沒有時間，就沒有任何費用。計算機可直接處理這種情況，永遠不會回傳負數或無效的數值。
將時間設為 0.5（六個月）或 1.5（十八個月）等分數，所得利息與該分數成正比。以 2,500 美元按 6.5% 計算，六個月所產生的利息為 162.50 美元（一年期利息）的一半，即 81.25 美元。「以年為單位的分數」這項功能，使得像 2,500 美元 / 6.5% / 1.5 年貸款這樣的單利計算機範例，能與五年期債券報價共用同一份表單。
計算機不接受的是負數的本金、利率或時間——這些輸入會被拒絕，因為公式對它們無法給出有意義的答案。
何時應改用其他計算機
單利計算機範例只有在利息確實為平準的情況下才是合適的工具。以下幾種常見情況則應改用其他計算機。
對於有定期存入的長期儲蓄，儲蓄計算機可同時模擬複利與定期存入的效果。對於按月攤還的房貸，房貸計算機會顯示完整的還款、本金與利息明細表。對於按月還款的汽車貸款，汽車貸款計算機會同時給出每月金額與總利息。對於投資報酬率的計算，投資報酬率計算機則以百分比而非美元利息金額來表示結果。
單利計算機適用於「在固定期限內，計算單一本金所產生的平準利息」這類問題——而上述範例就是處理此類問題各種變化的參考模式。這些數字僅供一般性參考估算，並非財務建議；在做出決定前，請務必向放款人或持照專業人士核實任何報價。
若您正在權衡各種方案，在 Android 瀏覽器中使用複利計算機對此有詳細說明。
若您正在權衡各種方案，單利計算機完整說明：解讀輸出結果對此有詳細說明。