單利公式為 I = Prt，其中 I 是所賺取或支付的利息，P 是本金金額，r 是年利率（以小數表示），而 t 是以年為單位的時間。這個公式可以計算出貸款或存款的固定、不複利利息。例如，如果您以 5% 的年利率借款 $1,000 為期 3 年，則單利為 $1,000 × 0.05 × 3 = $150。單利非常直接，因為它不像複利那樣將利息再生利息。這使得單利適用於短期金融產品，例如汽車貸款、個人貸款或具有單利條款的定期存單（CD）。
手動計算單利適用於一次性情境，但在比較多筆貸款或儲蓄方案時就會變得繁瑣。例如，如果您要評估兩筆本金、利率或期限不同的貸款提案，就必須反覆執行公式。這時 單利計算機 就能幫您節省時間。您無需將百分比轉換為小數，或是以年為單位追蹤時間，只需直接輸入數字，即可立即獲得利息和總金額。對於想了解貸款期間需支付多少利息的借款人，或是想估算定期存款收益的儲戶來說，這個工具特別有用。
何時使用單利
單利最常見的情境是利息僅以原始本金計算。以下是一些實際案例：
- 短期貸款：許多個人貸款、發薪日貸款或汽車貸款採用單利計算，特別是在期限不到一年的情況下。
- 定期存單（CD）：有些定期存單支付單利，尤其是期限不到一年的存單。利息在到期時一次性計算。
- 債券：大多數債券依據面值支付單利，也就是所謂的票息。
- 本票：個人之間或小型企業之間的貸款為了簡便起見，常採用單利計算。
單利在長期金融產品（例如抵押貸款或退休帳戶）中較不常見，因為這類產品通常採用複利。然而，對於快速估算或比較短期借款成本，單利仍然很有用。例如，當您在兩筆利率和期限不同的個人貸款之間抉擇時，分別計算單利可以幫助您選擇較便宜的選項。
如何使用線上工具計算單利
我們的 單利計算機 無需手動計算。請依照下列步驟，即可在數秒內獲得結果：
- 輸入本金金額。這是起始的貸款或存款金額，以美元為單位（例如 $5,000）。
- 以百分比形式輸入年利率（例如 6 表示 6%）。工具會自動將其轉換為小數以套用公式。
- 以年為單位輸入時間。您可以使用整數（例如 2）或分數（例如 1.5 代表 18 個月）。
- 立即查看結果。計算機會顯示所賺取或支付的利息，以及總金額（本金 + 利息）。
例如，如果您輸入本金 $2,000、利率 4%、時間 2.5 年，計算機會顯示利息 $200，總金額 $2,200。沒有公式、沒有轉換——只有您需要的數字。
單利 vs. 複利
單利和複利有不同的用途。關鍵差異在於利息隨時間計算的方式。單利僅以原始本金計算，而複利則以本金加上所有累計利息計算。這代表複利成長得更快，尤其在長期下更是如此。下表重點列出兩者的差異：
| 特性 | 單利 | 複利 |
|---|---|---|
| 計算基礎 | 僅原始本金 | 本金 + 累計利息 |
| 隨時間成長 | 線性 | 指數型 |
| 常見用途 | 短期貸款、債券、定期存單 | 抵押貸款、儲蓄帳戶、退休基金 |
| 公式 | I = Prt | A = P(1 + r/n)^(nt) |
| 利息是否再生利息？ | 否 | 是 |
對於短期借貸或儲蓄，單利通常是較佳的選擇，因為它可預測且易於計算。例如，1 年期定期存單以 3% 單利率對 $10,000 計息，將獲得 $300，不受付息頻率影響。相較之下，以 3% 複利的儲蓄帳戶在同期內會多賺一點，但在短期內差異極小。對於退休等長期目標，複利則威力強大得多。複利計算機 可以展示複利如何讓您的資金成長得更快。
實例演練：逐步計算單利
讓我們透過一個例子來了解單利公式的運作方式。假設您借了一筆 $3,000 的貸款，年單利率 7%，期限 4 年。以下是計算利息和總還款金額的方法：
- 確認變數：
- 本金 (P) = $3,000
- 年利率 (r) = 7% = 0.07
- 時間 (t) = 4 年
- 將數字代入公式：I = Prt
- 計算利息：I = $3,000 × 0.07 × 4 = $840
- 將利息加到本金以得出總還款金額：$3,000 + $840 = $3,840
4 年期間支付的總利息為 $840，總還款金額為 $3,840。這個例子展示了單利如何讓計算保持簡單明瞭。對於較複雜的情境，例如變動利率或非整年期限，單利計算機 可以為您處理這些細節。
需留意的陷阱
即使公式簡單，仍可能出現錯誤。以下是一些需要留意的陷阱：
- 時間單位混淆：公式要求以年為單位的時間。如果您的貸款期限是以月為單位（例如 18 個月），請在計算前轉換為年（1.5 年）。如果您輸入分數，計算機會自動執行此轉換。
- 忘記轉換百分比：公式中的利率必須是小數。例如，5% 變成 0.05。計算機會為您處理此轉換。
- 忽略本金：單利永遠以原始本金為基礎，而非當前餘額。這與複利不同，後者的利息是以持續成長的餘額計算。
- 假設所有貸款皆使用單利：許多貸款（例如抵押貸款或信用卡）採用複利。請務必確認條款，以確認適用哪種計算方式。
如果您對計算結果不確定，單利計算機 可以代您完成運算，避免這些風險。在比較貸款方案或估算儲蓄成長時，它特別有用，能避免手動錯誤。
如何將單利應用於財務規劃
單利不僅用於貸款——它也是財務規劃的實用工具。以下是您可以應用的方式：
- 估算貸款成本：如果您正在考慮個人貸款或汽車貸款，可以使用計算機查看在整個貸款期間需支付多少利息。這有助於比較各種方案，並選擇最實惠的選項。
- 預估儲蓄成長：如果您正為短期目標（例如度假或緊急預備金）儲蓄，可以使用計算機估算在高利儲蓄帳戶或定期存單中可賺取多少利息。
- 比較投資選項：有些債券或固定收益投資採單利計算。使用計算機將這些投資的回報與其他投資（如股票或共同基金）進行比較。
- 教導財務素養：單利是向兒童或學生介紹基本財務概念的絕佳方式。公式易於理解，加上計算機的互動操作，使學習更生動。
對於更進階的財務規劃，退休計算機 或 購屋負擔能力計算機 等工具可以協助您規劃長期目標。但若需要快速、簡便的短期計算，單利通常就已足夠。
線上計算機 vs. 試算表：哪個更實用
您可以在 Excel 或 Google 試算表中使用公式 =P*r*t 來計算單利，但線上計算機有以下幾項優勢：
- 無需設定：使用試算表時，您需要建立公式、設定儲存格格式，並確保輸入正確。線上計算機會自動完成這些步驟。
- 即時結果：輸入數字後，計算機會立即顯示利息和總金額。無需拖曳公式或調整儲存格參照。
- 行動裝置友善：計算機可在任何裝置上運作，包括手機和平板。在小螢幕上，試算表可能會顯得笨拙。
- 零錯誤：試算表容易出現公式錯誤，尤其是當您不熟悉 Excel 時更是如此。計算機則能消除這項風險。
- 免費且保護隱私：我們的計算機可免費使用，無需註冊。您的資料會保留在裝置上——絕不會被儲存或分享。
為了快速比較，以下是兩種方式的差異：
| 特性 | 線上計算機 | 試算表 |
|---|---|---|
| 易用性 | 立即可用，無需設定 | 需要設定公式 |
| 可及性 | 適用於任何裝置 | 最適合桌上型電腦 |
| 錯誤風險 | 無 | 可能出現公式錯誤 |
| 隱私 | 不儲存任何資料 | 資料儲存於本機 |
| 成本 | 免費 | 免費（但需要軟體） |
如果您熟悉試算表，它們是處理複雜計算或追蹤多種情境的絕佳選擇。但對於快速的一次性計算，單利計算機 更快也更方便。
相關主題：無需公式，數秒內計算單利。
如需更深入的內容，請參閱 如何在數秒內無需心算計算小費。
如需更深入的內容，請參閱 無需撰寫公式，在 Excel 中計算單利。
如需更深入的內容，請參閱 如何計算單利月付金。