財務計算機 · 2026-11-04
英國政府規劃將管理型退休金設為預設退休收入來源
重點結論
根據政府於 2026 年 11 月 4 日公布的計畫，私部門員工將可獲得依預設提供定期給付的積老金。該提案將要求各項計畫為接近退休年齡的儲蓄者提供預設退休金的保障，目標是縮小與公部門退休福利的差距，並保護退休人員免受通膨影響。
一句話總結：值得關注的工具：退休收入計算器、退休金預估規劃工具、退休收入比較工具、工作場所退休金情境計算器、退休轉銜檢查清單。
來源報導了什麼
管理型退休金成為私營部門員工的預設選項
政府已宣布計畫，向私營部門員工提供可定期給付的管理型退休金作為預設選項。這將 workplace saving 轉換為退休收入的時點予以改變，不再僅由個人自行選擇並管理該轉換過程。
這項變動也會影響接近退休年齡的儲蓄者，以及必須提供所提預設方案的計畫。對於服務企業客戶的實務工作者而言，當務之急是營運問題：如何將管理型、可產生收入的退休金選項納入計畫與會員的工作流程。
引導式退休需要預設的收入產品
已公布的框架將要求退休金計畫為接近退休年齡的儲蓄者提供預設退休金。指引以及更簡化的退休選項是該提案的核心。
這在退休金流程中建立了一個新的決策點：會員可能會被引導至退休金收入，而不必先自行選擇收入產品。因此，計畫管理員、顧問與退休金提供者都必須面對合適的預設選項、會員所獲得的資訊，以及選擇流程如何運作等問題。
終身收入成為提案中的預設結果
退休金大臣 Torsten Bell 已說明相關變更，新制之下，提供終身收入的新退休金將成為退休人員的預設選項。這項宣布指出，數百萬名工作者可望透過所提安排獲得終身退休金收入。
相關變更是終身收入在引導式退休中的提案地位。對提供者與計畫而言，這項政策可能會影響產品設計、退休選項的呈現方式，以及將儲蓄權益轉換為定期退休金給付的流程。
政策旨在縮小公私部門退休收入差距
政府所述目標是縮小私營與公營部門員工之間的退休金差距。公營部門退休金被描述為可保護退休人員免受通膨影響，而私營部門的提案則 seeks to make regular retirement payouts the default rather than leave savers without a managed route into income.
這項區別對在退休時尚未明確安排收入來源的私營部門儲蓄者而言十分重要。它也讓退休金計畫在提供從儲蓄到退休收入的引導式路徑方面扮演更重要的角色。現有證據未提供實施時程，因此提供者和 workplace schemes 在此均沒有已列明的日期式推出里程碑。
計畫更新退休旅程前應關注的事項
請持續關注政府針對預設管理型退休金公布的詳細實施計畫，以及涵蓋接近退休年齡儲蓄者的退休金計畫指引。提供者與計畫團隊也應留意，預設終身收入選項將如何運作及其在引導式退休中的角色是否獲得確認。
現有證據未提供實施日期。讀者可以使用 Retirement Calculator 模擬退休收入，而 Plan the Steps to Calculate a Retirement Projection 指南則提供一套框架，用於隨政策細節發展而檢查該預測背後的假設。
對工具的意義
- 退休收入計算工具
- 退休金預測規劃工具
- 退休收入比較工具
- workplace pension 情境計算工具
- 退休轉換檢查清單
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Evidence資料來源（5）
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