若要開始計算單利，請在單利計算器中輸入原始本金、年利率及以年為單位的期間。該計算器會套用 I = P × r × t，並回傳賺取的利息與總金額。本金是以美元表示的初始貸款或存款金額，利率以百分比輸入，時間可以是整數或如 1.5 年的小數。年百分比在內部會先轉換為小數，再進行乘法運算。這款計算器的特色在於完全不會複利：在整個期間內，利息僅以原始本金計算，而不會加到持續增加的餘額中。設定好這 3 個值後，頁面會顯示 2 個數字：利息金額與總額；總額定義為本金加利息。所有運算都在您的瀏覽器本機執行，因此您輸入的值不會上傳。此方法假設只有一筆一次付清的本金、固定年利率，以及以年計算的時間；不會模擬額外存款、提款、利率變動或還款schedule。您可以將它用於固定利率貸款或存款的初步估算，並向放款機構或持照專業人員確認任何已報價的財務義務。
將您的目標轉換為 3 個計算器輸入欄位
首先，請決定您要計算的是貸款收取的利息，還是存款賺取的利息。這兩種任務都使用相同的 3 個輸入項目，因此第一步是將財務報價轉換為初始金額、年度百分比及以年為單位的期間。
- 本金 (P)：輸入以美元表示的初始貸款或存款金額。此模型假設只有一筆一次付清的本金，因此不包含後續存款與提款。
- 年利率 (r)：輸入以百分比表示的年度利率。套用公式時，計算器會將該百分比轉換為小數，而此模型假設利率在整個期間內維持固定。
- 時間 (t)：輸入年數。可以輸入整數年或如 1.5 的小數年。如果原始報價使用月份，請先將期間轉換為年份小數再輸入。
利率或時間設為零都是有效的，會產生零利息。負數本金、利率或時間則不被接受。這些限制很重要，因為此計算代表單一金額在單一固定利率下的結果，而不是可調整的現金流量模型或還款schedule。
執行計算，勿混淆單位
準備好這 3 個值後，請按照清楚的順序輸入，讓每個欄位都只有一致的意義。
- 開啟計算器。前往連結的計算器頁面，找出本金、年利率與時間欄位。
- 輸入本金。輸入以美元表示的初始貸款或存款金額。由於後續存款與提款不在此計算的假設範圍內，請勿將它們納入。
- 輸入年利率。輸入年度百分比，例如輸入 5 代表 5%，而不是 0.05。如此可讓輸入值與報價中通常顯示的利率一致。
- 輸入期間。輸入年數。可以輸入整數年或如 1.5 的小數年。
- 讀取兩項結果。利息金額是整個期間計算且不複利的利息。總額是本金加上該利息，也就是存款的期末金額，或貸款計算的相關總額。
完成最後一項輸入後，請讀取這 2 個輸出，不要再次將利息加到每一年。結果來自一次套用 I = P × r × t。利息不會再產生第二輪利息，計算器也不會產生每月還款schedule。
檢查一個完整的貸款範例
假設貸款本金為 $2,500、年利率為 6.5%，期間為 1.5 年。將 6.5% 轉換為小數 0.065，然後將這 3 個值全部代入公式。
公式：I = P × r × t
代入：I = $2,500 × 0.065 × 1.5
利息：$2,500 × 0.065 × 1.5 = $243.75
總額：$2,500 + $243.75 = $2,743.75
在計算器中輸入相同的本金、利率與期間，會產生 $243.75 的利息金額及 $2,743.75 的總額。這是一次付清金額的利息估算，而非每月還款計算。
解讀總額前先選擇利息模型
只有當單利符合該財務商品時，計算器提供的答案才有意義。如果報價會將每個期間的利息加到餘額中，即使初始本金、利率與期間完全相同，也是使用不同的模型。
| 計算模型 | 利息計算方式 | 增長型態 | 可能適用的例子 |
|---|---|---|---|
| 單利 | 整個期間都以原始本金計算 | 線性：每年的利息金額維持不變 | 例子包括部分短期個人貸款、部分汽車融資、商店促銷信用、橋接貸款，以及固定利率債券的票息支付 |
| 複利 | 以包含已加入利息的餘額計算 | 指數型：每個期間都可能產生額外利息 | 儲蓄帳戶、多數房貸、信用卡及長期投資 |
在本金、利率與期間相同的情況下，單利所產生的總利息一定相同於或低於複利。如果利息本身也能產生利息，請改用複利計算器。
含有定期投入款的儲蓄預估也需要不同的模型，因為新投入的資金會隨時間改變餘額。當利息本身也會產生利息時，可以使用儲蓄計算器。
讓輸出結果與您最初的報價相符
標示為「賺取的利息」的輸出，是整個期間計算且不複利的金額。對存款而言，它代表收益；對貸款而言，它是此方法下收取的利息。總額輸出會將這一次利息金額加到原始本金上，不包含利息的利息。
使用 2 項快速檢查來確認設定。第一，將利率或時間設為零：利息會變成 $0，總額則等於本金。第二，利用線性關係：將時間加倍，利息也會加倍；將利率減半，利息也會減半，前提是其他輸入值維持不變。
如果您是從放款機構的報價開始，請將其本金、年度百分比、以年為單位的期間、利息金額與總額，與計算器的輸出結果逐項對照。您也可以用這種方式驗證單利貸款報價。若數值不一致，可能表示某個單位的輸入方式不同，或是該報價採用複利而非單利。
將估算結果用於正確的決策
當交易被視為一筆一次付清的金額，而且報價明確採用單利、不複利時，首次單利估算最有用。
- 檢視以單利為基礎報價的短期個人貸款、橋接貸款或商店促銷信用安排。
- 檢查部分採用單利的汽車融資。
- 估算固定利率債券的票息收益，以供一般比較。
- 比較相同本金、利率與期間在單利與複利下的結果。
請勿將此方法套用於儲蓄帳戶、多數房貸、信用卡或長期投資預估，因為這些通常涉及複利。定期存款與提款也不符合此工具的一次付清金額假設。
最後進行 4 項起點檢查
根據輸出結果採取行動前，請最後檢視一次促使您進行計算的決策。
- 確認該商品採用單利，且不複利。
- 確認本金以美元表示、利率為年度百分比，且期間以年為單位。
- 分別閱讀利息與總額，確認總額是本金加上計算所得的利息。
- 將結果與原始報價比較，並評估一次付清金額、固定利率及以時間為基礎的假設是否適合該情況。
這些數字僅供一般資訊使用的估算，並非財務建議。最終財務決策請向相關放款機構或持照專業人員確認。
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