簡易利息計算機：可預測的線性數學

單利是依據公式 I = P × r × t 計算，其中 P 為本金，r 為以小數表示的年利率，t 為以年計算的時間 — 而單利計算機能在你輸入三個數值的瞬間套用該公式。你以美元輸入本金，以百分比輸入年利率（例如 5 代表 5%），並以年輸入時間，可使用整數或像 1.5 這類分數來表示不滿一年的期間。接著工具會顯示賺得的利息以及總額 — 本金加上利息 — 無需任何額外的設定、公式欄或試算表作業。由於單利僅依原始本金計算，因此結果是可預測的：時間加倍利息就加倍，利率減半利息也減半，而利息欄在每一年都保持不變。這種直接的關係正是讓這個計算機成為驗證貸款報價、票息給付或短期存款最快的工具，無需另外開啟計算機應用程式。

計算機預期的輸入

單利計算機僅接受三個輸入並產生兩個輸出。知道該輸入什麼、以及以什麼格式輸入，是得到可靠答案的第一步。

• 本金 — 以美元表示的起始貸款或存款金額。這是利息累計的金額，也是利息永遠不會被複利計算的金額。
• 年利率 — 以百分比輸入，而非小數。輸入 5 代表 5%，輸入 6.5 代表 6.5%，依此類推。計算機會在內部處理轉換。
• 時間 — 以年為單位輸入。像 1、2 或 5 這樣的整數可用，像 1.5 或 0.75 這類代表不滿一年期間的分數也可用。

兩個輸出分別是賺得（或收取）的利息，以及總額 — 本金加上該利息。不需要其他任何輸入。負數的本金、利率或時間會被拒絕，因此你不會不小心輸入會產生無意義結果的正負號。計算機假設為單一整筆本金，沒有額外的存款或提款，且利率在整個期間內固定不變。

三個步驟計算單利

在工具中執行單利計算是一個三步驟的工作流程，在你輸入完成的瞬間就會產生結果。不需要提交按鈕、公式欄，也不需要試算表。

1. 輸入本金。在本金欄位中以美元輸入起始的貸款或存款金額。如果是 $2,500 的貸款，請輸入 2500。如果是 $10,000 的存款，請輸入 10000。
2. 以百分比輸入年利率。輸入 5 代表 5% 的年利率，輸入 6.5 代表 6.5%，或輸入 3.25 代表 3.25%。計算機會處理小數的轉換，你不需要自己來。
3. 以年為單位輸入時間。整年期間使用整數，不滿一年的期間使用像 1.5 或 0.75 的分數。賺得的利息和總額（本金加上利息）會立即顯示在輸入欄位下方。

一切都在你的瀏覽器中本地進行，因此不會上傳或儲存任何資料。如果你想測試不同的情境，只要重新輸入一個數值，結果就會即時更新。這裡沒有重設按鈕要找，沒有獨立的「計算」按鈕要點，也不需要等待遠端伺服器回應。

如何解讀利息與總額輸出

一旦填入三個輸入欄位，計算機會顯示兩個數字 — 利息與總額。了解每個數字的意義，就能直接使用其中任一個數字。

• 賺得（或收取）的利息 — 在整個期間內累計的單利金額。在貸款方面，這是你除了本金之外所欠的金額。在存款方面，這是你除了起始餘額之外所獲得的金額。
• 總額 — 本金加上利息。在貸款方面，這是你償還的總金額。在存款方面，這是存款到期時你所獲得的總金額。

因為單利不會複利計算，利息數字會與輸入呈線性關係。時間加倍，利息加倍；利率減半，利息也減半。總額永遠等於本金加上所顯示的利息 — 沒有任何隱藏的調整，也沒有在頂層加上額外的複利。

在 6.5% 與 1.5 年的實作範例

想了解計算機實際執行的數學運算，讓我們看一個具體情境：以 6.5% 的單利借入 $2,500，為期 1.5 年。

步驟 1 — 將利率從百分比轉換為小數：6.5% = 0.065。 步驟 2 — 代入單利公式：I = 2,500 × 0.065 × 1.5。 步驟 3 — 相乘：2,500 × 0.065 = 162.50，而 162.50 × 1.5 = 243.75。 步驟 4 — 將利息加回本金：2,500 + 243.75 = 2,743.75。

利息為 $243.75，總償還金額為 $2,743.75。如果你在單利計算機中輸入相同的三個數值 — 本金 2500、利率 6.5、時間 1.5 — 你會看到相同的數字。這種逐步驗證是在不盲目相信數字的情況下，確認貸款機構報價或債券票息最簡單的方法。

單利真正適用的情境

單利在日常金融中比許多人想像的更為常見。下表列出利息通常僅依原始本金計算（不計複利）的情境。

情境	單利的實際應用方式
短期個人貸款	利息在原始本金上累計，直到清償為止
部分汽車融資和汽車貸款	在整個貸款期間以單利基礎報價
促銷商店信用（「N 個月內還清即免息」）	在促銷期間內，利息依原始餘額累計
美國國庫券	以折扣價購買，到期時按面值償還
公司債票息給付	依債券面值的固定票息
過渡性貸款	僅對本金計息的短期貸款

對於上述任何情境，單利計算機讓你無需設定試算表就能進行運算。如果你想比較單利貸款和複利貸款或儲蓄帳戶，複利計算機能處理平行的計算。若你想快速略過公式直接了解操作，請參閱不用公式幾秒內計算單利指南。

單利與複利一覽比較

單利的決定性特徵是它不會複利計算。每年的利息僅依原始本金計算，因此每年的利息在整個期間內保持不變。相反地，複利會將每期利息加回餘額，然後再對成長後的總額計息。對於任何一組本金、利率和期間，複利所產生的總額永遠會等於或高於單利。

特性	單利	複利
公式	I = P × r × t	A = P × (1 + r/n)^(n × t)
成長類型	線性（直線）	指數（曲線）
利息是否再產生利息	否	是
典型用途	短期貸款、債券、過渡性融資	儲蓄帳戶、房貸、信用卡
相同輸入下的總利息	較少或相等	較多或相等

如果你需要的是複利版本 — 例如儲蓄帳戶、長期投資或房貸 — 請切換到複利計算機。如果你的情境包含定期存款加入起始餘額，儲蓄計算機能模擬該路徑。單利計算機刻意限定僅處理非複利的利息，這正是你在短期貸款、固定票息債券及類似平率商品所需要的。

計算機正確處理的特殊情況

有兩個邊角情況經常出現，值得在你信任計算機所產生的任何結果之前先了解清楚。

• 利率設為零。如果你輸入 0% 利率，利息為 $0，總額正好等於本金。這有助於合理性檢查無息促銷期間，在該期間內貸款機構不應該向你收取任何費用。
• 時間設為零。如果你輸入 0 年，利息同樣為 $0，總額等於本金。任何負數值也適用相同情況，計算機在產生結果之前會將其拒絕。

這兩種行為都直接來自公式 I = P × r × t：任何數乘以零都是零。如果你看到利率或時間為零時卻出現非零的利息數字，這就是計算錯誤的明確跡象，該資料來源不應被信任。根據對利息的標準處理方式（請參閱 單利與複利 的 Wikipedia 概觀），這個零乘性質正是定義單利計算的根本。

單利計算機所產生的數字僅供一般資訊參考的估算值，並非財務建議 — 在你簽署或投入資金之前，請向持有執照的專業人士核實任何貸款或存款條款。

如果你正在權衡各種選擇，避免使用複利計算機的常見錯誤對此有詳細說明。