要計算通貨膨脹，請套用複利成長公式：將今日的價格乘以 (1 + 年通膨率) 的 n 次方，所得乘積即為你在未來購買同一商品所需支付的金額；將今日的金額除以相同倍率，則可得出你未來的購買力。公式為 未來成本 = 今日價格 × (1 + r)^n，而 未來購買力 = 今日金額 ÷ (1 + r)^n，其中 r 是以小數表示的年通膨率，n 是年數。由於指數 n 可以是任何整數，手動計算很快就會變得枯燥乏味，而這正是 通膨計算機 所解決的問題——只要你輸入數字，它就會處理指數運算並同時顯示兩項結果。
通貨膨脹指的是整個經濟體中價格隨時間普遍上漲的現象，它會直接削減固定金額貨幣所能購買的商品與服務數量。當物價上漲時，每一塊錢能買到的東西變少了；因此，即使你的帳面儲蓄金額維持不變，你的實質購買力也會下降。同時了解一項商品的未來價格與你現金的未來購買力，才能完整掌握通貨膨脹如何重塑個人財務、退休規劃與長期預算。
通膨計算會得到的兩個數字
每個通膨問題都會產生兩個互相對應的答案，而兩者對不同的決策都很重要。
- 未來成本 告訴你，在假設的通膨率下，同一商品在 n 年後的價格。當你為大學學費、未來購屋或退休後醫療支出等長期目標進行估價時，請使用這項數字。
- 未來購買力 告訴你，今日的金額在 n 年後以今日物價計算的價值。當你想知道自己到底需要存多少錢才能維持目前的生活水準時，請使用這項數字。
這兩個數字互為鏡像：如果一個 100 美元的商品在 10 年後以 3% 的通膨率漲到 134.39 美元，那麼 10 年後的 134.39 美元所能購買的一籃子商品，恰好等於今日 100 美元所能買到的。這種對稱性正是一個優秀的計算機會同時顯示兩個欄位的原因。
逐步計算通貨膨脹
你可以在不使用任何特殊軟體的情況下，用簡單的三個步驟處理任何通膨問題。
- 將利率轉為小數。將年通膨率（百分比形式）除以 100。3% 變成 0.03，7% 變成 0.07，而 -2% 的通貨緊縮率變成 -0.02。
- 套用複利成長公式。將起始金額乘以 (1 + r)^n。當 r = 0.03 且 n = 10 時，成長倍率為 1.03^10。這個指數運算正是大多數人希望交給工具處理的部分，因此請把你的數字代入 通膨計算機，即可獲得即時且零誤差的結果。
- 讀取兩項輸出。未來成本 = 起始金額 × 成長倍率。未來購買力 = 起始金額 ÷ 成長倍率。兩者合在一起，就能完整說明通貨膨脹如何在你所選的時間範圍內重塑一塊錢的價值。
如果你想跳過指數運算，這個 免費通膨計算機 只需要今日金額、年利率與年數，就能即時輸出兩個數字。你也可以將利率從 -5% 掃到 +15%，觀察購買力的擺動，這是最快的方式來建立直覺，了解長期規劃對你所假設的利率有多敏感。
計算範例：1,000 美元在 4% 通膨下經過 15 年
假設你今天在儲蓄帳戶中有 1,000 美元，想知道如果通膨以每年 4% 運行，15 年後這筆錢能買到什麼。按照上述三個步驟：
- 將 4% 轉為小數：r = 0.04。
- 成長倍率 = (1 + 0.04)^15 = 1.04^15。
- 未來成本 = 1,000 美元 × 1.04^15。未來購買力 = 1,000 美元 ÷ 1.04^15。
計算過程：1.04^15 ≈ 1.8009。因此未來成本 ≈ 1,000 美元 × 1.8009 = 1,800.94 美元，而未來購買力 ≈ 1,000 美元 ÷ 1.8009 = 555.26 美元。合在一起看，今天花費 1,000 美元購買的同樣一批日用品，15 年後將花費約 1,800.94 美元；而你手中的 1,000 美元屆時只值今日大約 555.26 美元的商品。這個落差就是通貨膨脹對閒置現金課徵的「沉默稅」，而計算機正好能用一行結果把這個落差呈現出來。
通膨率假設如何改變結果
在長期範圍下，假設利率的細微變化會以複利方式大幅放大，這也是為何在退休長度的規劃中，利率輸入的重要性甚至超過起始金額。下表概述了不同利率假設如何影響一個 1,000 美元的商品籃在 10 年與 20 年後的未來成本。請將其作為質性指引；若要得到依據你自己的起始金額與時間範圍的精確數字，請透過工具來計算。
| 年利率 | 1,000 美元 10 年後的成本 | 1,000 美元 20 年後的成本 | 購買力變化方向 |
|---|---|---|---|
| 2% | 略高 | 明顯較高 | 溫和侵蝕 |
| 3% | 較高 | 大幅提高 | 穩定侵蝕 |
| 5% | 高出許多 | 大幅高出 | 急劇侵蝕 |
| 7% | 大幅提高 | 嚴重提高 | 十年內約縮減一半 |
| -2%（通貨緊縮） | 略低 | 降低 | 購買力緩步上升 |
值得注意的規律是指數效應：將利率從 3% 翻倍到 6% 並不會讓侵蝕程度翻倍，而是會讓情況變得嚴重許多，因為每年較高的物價水準會成為下一年漲價的基礎。這種複利特性也說明了，為何連續兩年 5% 的通膨對你的傷害，會大於先一年 10%、再一年 0% 的組合。
將通膨與實質投資報酬連結起來
當你把通膨與資金實際獲得的報酬拿來比較時，通膨才真正顯得重要。一個支付 4% 利息的儲蓄帳戶，在通膨也是 4% 的情況下，購買力維持不變；一個報酬 7% 的投資組合面對 3% 的通膨時，實質報酬約為 3.9%，而非完整的 7%。如果你想在扣除通膨後評估某項特定投資，配套指南 如何計算任何投資的通膨調整後報酬 會逐步說明精確的實質報酬公式，並指出通膨在整個計算鏈中的位置。
在長期範圍下，即使是你假設的利率與實際利率之間的細微差異，也會像滾雪球般擴大。一個以 2% 通膨為基礎建構的退休計畫，若實際利率在 30 年內平均為 4%，就可能出現可觀的資金缺口，因為這兩條路徑之間的複利差距遠大於表面上 2 個百分點的差異。在計算機上將利率輸入從 2% 掃到 4% 再到 6%，是快速壓力測試任何儲蓄計畫面對該風險的便捷方法。
根據 CPI 資料計算現實世界的通膨
複利成長框架同樣能說明經濟學家如何在現實世界中衡量通膨。由各國統計機構發布的消費者物價指數（CPI）會追蹤一籃子商品隨時間的變化。要找出任意兩個 CPI 數據之間的年通膨率，你可以從同一公式反解 r：r = (CPI 期末 ÷ CPI 期初)^(1 ÷ 年數) − 1。其邏輯與個人財務版本完全相同；只是輸入的數據來自官方指數，而非你自己的假設。你可以到美國勞工統計局網站閱讀 CPI 計算方法（透過 bls.gov/cpi 連結），並套用你在個人規劃中使用的同一套指數運算。
若要將實質投資績效與國家通膨率進行比較，或將 CPI 時間序列轉換為個人規劃假設，同一個計算機就能代勞：輸入你的起始金額、發布的平均利率與年數，即可讀出你的未來購買力。若想更深入了解如何將通膨套用於一段時間內的儲蓄或定存餘額，請參閱指南 使用免費線上工具計算定存複利，該指南採用平行的複利成長結構。
常見容易出錯的輸入
有三個常見的小輸入錯誤會導致大多數的通膨計算錯誤，而計算機可以完全避開這些問題。
- 使用百分比而非小數。如果你輸入 3 而不是 0.03，公式就會假設年通膨率為 300%。在代入之前，務必將百分比除以 100。
- 忘記讓利率與年數使用同一個單位。如果你的利率是年利率，那麼 n 必須以年為單位。若使用月利率搭配 10 年的時間範圍，必須先把利率轉換為年利率，或把年數轉換為月數。
- 忽略通貨緊縮。負利率是有效且重要的。同樣的公式依然適用；只要輸入負數，未來成本就會低於今日價格，而購買力會上升。
處理好這三個陷阱之後，通膨計算就變成一個可重複進行的單一步驟，任何計算機都能在你輸入的瞬間完成。你可以用它來進行退休規劃、子女教育儲蓄、薪資談判、為長期合約定價，或單純用來壓力測試你願意把多少現金留在低收益帳戶中。
若你正在權衡各種選項，如何計算退休：退休儲備金與收入 對此有詳細說明。
若你正在權衡各種選項，如何從 CPI 計算未來成本的通膨 對此有詳細說明。