單利與複利有何不同？

單利與複利的差異在於，單利只以原始本金計算，而複利會加入餘額，並產生額外利息。

使用單利計算器時，主要差別在於計息基礎：單利始終以起始金額為基礎，而複利則以持續增加的餘額計算。單利計算器套用 I = P × r × t，並傳回整個期限的利息，以及本金與利息的總和。

單利計算結果適合用於估算固定貸款費用或存款收益。這不是複利成長預估，因為此工具刻意不將利息產生的利息納入計算。

兩種方法的差異

採用單利時，每次計算都從原始本金開始。某一期計算出的利息不會加回下一期計算所用的本金。在固定利率下，每年的利息金額維持不變，因此總利息會隨時間呈線性增加。

複利的運作方式不同。每期的利息都會加入餘額，下一期則可對這筆較大的金額產生利息。這種回饋效果使餘額呈指數而非線性成長。差異在於作為計息基礎的金額，而不只是計算器上方顯示的標籤。

特色	單利	複利
計息基礎	僅原始本金	本金加累積利息
先前期利息	不會加入計息基礎	加入餘額並可產生更多利息
成長模式	固定利率下呈線性成長	逐漸加速，通常呈指數成長
本金、利率與期限相同時的總利息	基準結果	與單利相同或高於單利
最適用於	固定費用與單純報酬估算	先前期利息也會產生利息的餘額

在本金、固定利率與期限相同的情況下，單利產生的總利息與複利相同或較少。沒有利息累積時，兩者總額相同；否則，複利可就已獲得的利息再產生利息。複利頻率可能影響複利結果，因此公平比較需要採用一致的假設。

實際結果是，固定利率計算器可以顯示單利報價的成本或收益，但無法顯示利息反覆加入餘額時所產生的額外金額。如果金融產品會將利息加入餘額，估算最終餘額時就應採用複利模型。

以三個步驟計算固定利息

請依計算器的輸入順序操作，讓利率格式與時間單位一目了然：

1. 開啟單利計算器，輸入本金，也就是以美元表示的起始貸款或存款金額。
2. 輸入年利率百分比，因此利率為 5% 時，請輸入 5。
3. 輸入以年為單位的時間。可輸入整數年及 1.5 等小數期限，然後查看所获得的利息與總額，其中總額等於本金加利息。

結果會立即顯示。對貸款而言，總額代表在此固定利息模型下估計的應償還金額；對存款而言，則代表期限結束時收到的金額。單獨顯示的利息結果會說明總額中有多少來自利息，而非原始本金。

所有作業都在您的瀏覽器本機執行，因此輸入的數值不會上傳。此流程假設只有一筆一次付清的本金、固定年利率，且期限內沒有其他存款或提款。

以公式檢查一項結果

對於年利率 6.5%、期限 1.5 年的 $2,500 貸款，請將百分比轉換為小數並套用 I = P × r × t：

I = $2,500 × 0.065 × 1.5 = $243.75

總額為 $2,500 + $243.75 = $2,743.75。

計算器應該會傳回相同的利息與總額。在單利下，此結果完全由原始本金、固定利率與期限決定。在複利下，期限內加入的利息會進入餘額，並可能產生額外利息，因此在輸入相同的情況下，複利總額不會較低。單利工具不會產生精確的複利結果。

影響計算器答案的限制

要在數學上正確比較，首先必須了解此計算的適用範圍。此工具採用刻意受限的模型：

• 單一起始餘額：計算以單筆一次付清的本金開始，不包含其他存款或提款。
• 固定年利率：利率在所選期限內維持不變。
• 以年為單位的時間：期限以年為單位計算，並可使用小數年。
• 非負數輸入：不接受負數本金、利率或時間值。
• 僅使用單利：所獲得的利息絕不會加回餘額以產生更多利息。
• 明確的輸出：計算器會傳回所獲得的利息，以及本金加利息的總額，而非還款_schedule。

如果利率或時間任一項為零，利息為 $0，總額等於本金。負數本金、利率或時間會被拒絕，因此如果沒有顯示有效結果，請檢查這些項目。

這些數字僅為一般資訊而提供的估算，並不構成財務建議。必要時，請依書面條款並諮詢持照專業人員，以核實貸款、投資或存款數字。

選擇符合財務問題的方法

單利適合以固定利率、原始本金或固定票息為基礎的協議。部分短期個人貸款、汽車融資方案、商店促銷信用額度及過橋貸款可能以單利為基準報價。在遵守協議實際條款的前提下，計算器也可估算固定利率存款或債券的單利票息收入。

當餘額可對先前期利息產生利息時，複利是更相關的模型。儲蓄帳戶、信用卡及長期投資餘額可能採用複利規則。單純延長固定利息計算結果無法重現其成長，因為每筆新的利息金額都是依較大的餘額計算。

選擇方法前，請先確認數字必須代表什麼：貸款收取的固定利息、存款收到的金額、儲蓄的預估成長，或完整的還款_schedule。單利工具可回答前兩項問題。當先前收益會影響後續收益時，複利或儲蓄模型更為合適；貸款專屬條款則可能需要使用專門的還款計算器。

比較兩種方法且不混用假設

若要並列比較，請記錄單利計算所用的本金、年利率與時間。保持這些輸入一致，然後依下列順序操作：

1. 決定您要估算的是固定貸款費用、存款報酬，或可透過複利成長的儲蓄餘額。
2. 記錄單利計算的兩項輸出：所獲得的利息，以及本金加利息的總額。
3. 使用複利計算器進行模擬指數成長的預估。
4. 分別比較總利息與期末餘額，不要只專注於其中一項結果。
5. 檢視實際協議中的費用、額外還款、利率變動、提款規則與還款頻率，因為這些細節不在固定利息計算器的模型範圍內。

由於兩種模型都從一筆一次付清的金額開始，讓本金、利率與期限保持一致，即可單獨呈現複利的影響。此流程不會在任一預估中加入定期投入、提款、利率變動或攤還_schedule。

當報價計算維持以原始本金為基礎時，單利結果是適當的基準。當先前期利息加入餘額時，複利結果是適當的基準。分辨金融產品採用哪種模型，可避免將線性估算誤認為複利預測。

如需深入了解，請參閱如何排除複利計算器問題。

如需深入了解，請參閱單利計算器：重要假設。