複利是透過 A = P(1 + r/n)^(nt) 計算，而複利計算器可讓你輸入起始本金、年利率、複利計算頻率及年數來套用此公式。若要開始使用，請開啟複利計算器，輸入你開始時的金額及所報的年利率，選擇按年、每半年、每季、每月或每日複利，並輸入你想預估的年數。結果會提供單筆本金的最終金額及累計利息。之後，你可以只在維持本金、利率及年期不變的情況下變更複利計算頻率，讓複利計算表的影響容易比較。利息會在每個複利計算時點加入餘額，因此也能開始產生自己的利息。在相同的正利率假設下，計入頻率越高，最終餘額就越大。此計算器會在你的瀏覽器本機執行，因此你輸入的數字不會被上傳或儲存。它是為一筆起始金額持續成長而設計，並非用於定期存款。它也假設利率固定、沒有提領、沒有追加存款，且沒有稅金或費用，因此請將其輸出視為規劃估算，而非保證報酬。
收集預估所需的四項輸入資料
先確定你想回答的問題，會更容易選擇輸入資料。請決定你要預估的是儲蓄餘額、存款證明、債券或其他固定利率投資，然後收集產品條款中列明的確切本金、利率、計算表及年期。此計算器是針對一筆本金而設計，因此「本金」是指起始金額，而非一系列未來投入款項。
- 起始本金：你在開頭存入或投資的金額。
- 年利率：帳戶或投資所報的年度百分比利率。
- 複利計算頻率：利息計入並加入餘額的頻率。
- 年數：你想追蹤餘額的期間。
請使用同一來源的利率及計算表，不要混用不同產品的條款。如果報價利率為零，就不會有成長：最終金額等於本金，累計利息也為零。否則，請將年利率輸入為所提供的百分比；底層公式會將其轉換為小數。
執行第一次複利預估
此工具需要四項輸入資料，並傳回兩項主要結果。請依下列順序操作，讓每個欄位都有明確用途：
- 輸入起始本金及年利率。在本金欄位中輸入單筆金額，並在利率欄位中輸入年度百分比。這些數值會設定基礎餘額及用於計算每期利息的利率。
- 選擇複利計算頻率。選擇按年、每半年、每季、每月或每日。此選項會告訴計算器每年計算及計入利息的次數。
- 輸入年數。輸入你想預估的完整期間。計算時會將該年期作為複利公式的時間元素。
- 查看兩項輸出結果。尋找最終金額，也就是期末餘額，以及累計利息，也就是由利息帶來的成長。然後在維持本金、利率及年數不變的情況下變更頻率，以比較不同計算表。
由於計算在你的瀏覽器中進行，你可以重複比較，而不必將數字傳送至伺服器。若要進行最清楚的第一次比較，請先依產品條款所載的計算表執行，再只變更頻率。如此可單獨呈現複利計算頻率高低所產生的影響，而不改變金額、利率或預估期間。
檢查輸出結果背後的公式
此計算器使用標準複利公式，該公式也彙整於複利中：A = P(1 + r/n)^(nt)。用淺顯的話說，A 是最終金額，P 是本金，r 是以小數表示的年利率，n 是每年複利計算的期數，t 是年數。以淺顯語言說明公式可協助你將每個欄位與其作用連結起來。
進行一次檢查時，可以考慮 $1,000 以 10% 的利率按年複利累積 five years。將數值代入公式：A = 1,000 × (1 + 0.10/1)^(1 × 5) = 1,000 × 1.10^5 = $1,610.51。工具會回報此最終金額及 $610.51 的累計利息，後者的計算方式為 $1,610.51 − $1,000 = $610.51。你只需要這一個範例，就能確認輸入資料產生合理的結果。
重點不只是每年加計一次利息。每次複利計算後，新產生的利息都會成為餘額的一部分，而下一期的利息則以這個較大的餘額計算。越早計入利息，就能讓這些利息有越多時間複利累積。
比較不同的複利計算表
請維持本金、年利率及年數不變，再於五種可用的計算表之間切換。計算器會將每個選項對應至標準的每年期數：
| 複利計算選項 | 每年期數 (n) | 計入頻率 |
|---|---|---|
| 按年 | 1 | 每年一次 |
| 每半年 | 2 | 每年兩次 |
| 每季 | 4 | 每年四次 |
| 每月 | 12 | 每年十二次 |
| 每日 | 365 | 每天一次 |
對於正利率，由於相同餘額會更頻繁地更新，因此每日複利的最終餘額大於每月，每月大於每季，每季大於每半年，而每半年又大於按年。利率較高、本金較大或年期較長時，差距可能擴大；在短期預估中，差距可能看起來不大。這也解釋了名目利率與有效年利率（亦稱 APY）之間的差異：較頻繁的複利計算可能使有效收益率高於所述名目利率。利率為零時，每種計算表都無法讓餘額增加，也不會產生利息。
比較兩種產品時，應配合各產品實際報價的計算表。報價利率較高但複利計算頻率較低，可能與利率較低但複利計算頻率較高的結果不同，因此請使用計算器，而不是只比較百分比。確切的最終金額及利息總額由工具提供。
選擇符合存款模式的工具
避免預估不完整的最快方式，是讓計算器符合資金實際進入帳戶的方式：
| 你想模擬的情況 | 最適合的工具 | 原因 |
|---|---|---|
| 一筆本金留存並成長 | 複利計算器 | 提供最終金額及累計利息，並強調複利計算頻率。 |
| 每月或每年增加款項 | 儲蓄金計算器 | 以定期投入款項為核心，而非單一起始餘額。 |
對於你已以單一金額持有並打算持續留存的資金，複利計算器是適當的起點。它著重於該本金的成長，並以比較不同頻率為核心。如果你預期每月或每年增加款項，請使用儲蓄金計算器，因為定期投入款項需要不同的計算方式。
在限制範圍內解讀結果
當複利預估的假設符合你正在檢視的產品時，這項預估就會很有用。此計算器假設：
- 年利率在整個年期內保持固定。
- 沒有額外存款或提領。
- 不扣除稅金及費用。
- 計算代表一筆本金，而非定期投入款項。
這些條件使結果適合用於一般規劃，但不能代表帳戶實際會支付的金額。實際報酬會有所變動，稅務處理也因帳戶及國家而異。浮動利率產品也需要格外謹慎，因為計算過程並不會隨時間變更利率。採取行動前，請向產品提供者或持有執照的金融專業人員確認報價利率、複利計算表、費用及稅務處理。此計算器的估算僅供一般資訊參考，並不構成財務建議。
有一個實用的初步決策練習：選擇你正在考慮的帳戶或投資，代入其報價的本金、利率、頻率及年期運算，記錄最終金額及累計利息，然後對另一份報價重複計算。請將每項輸入資料寫下，以便說明結果為何不同。對於儲蓄帳戶、存款證明、債券及其他採用固定計算表並載明利率的投資，當每個數字都來自同一個計算器，且只有相關產品條款發生變動時，比較就會變得具體得多。
若想深入了解，請參閱如何規劃單利計算器工作流程。