真正重要的是本金、年利率，以及以年為單位的時間，因為單利是以 I = P × r × t 計算。
這三項輸入值決定了單利計算機所顯示的利息與總額。所得結果是貸款或存款的固定、不複利估算值，因此當其單位與假設符合您正在檢視的金融商品時，最具實用價值。
決定結果的三項輸入值
首先，將融資金額、適用利率，以及該利率適用的期間分開處理。即使數學運算正確，只要其中一項細節取自錯誤來源或使用錯誤單位，結果仍可能造成誤導。
| 輸入項目 | 必要輸入內容 | 在計算中的角色 |
|---|---|---|
| 本金 (P) | 以美元表示的初始貸款或存款金額 | 設定用於計算利息的原始金額 |
| 年利率 (r) | 百分比輸入值；5 表示 5% | 設定公式所使用的年利率 |
| 時間 (t) | 以年為單位，包括整數或如 1.5 等小數值 | 按完整期間調整利息 |
本金：原始貸款或存款金額
本金是計算第一期利息時所使用的金額。對於貸款，請輸入最初借得的金額，而非未來的餘額或還款總額。對於存款，請輸入在期限開始時存入帳戶的金額。在整個期間內，單利持續使用這筆原始本金；不會將先前的利息加回餘額。
年利率：收取或支付的百分比
請確認利率是年百分比，且在整個期限內維持固定。請以數字輸入百分比：5% 請輸入 5。計算機會將該百分比轉換為公式所需的十進位利率，因此 6.5% 會變成 0.065，而 5% 會變成 0.05。在百分比欄位中輸入 0.05 代表的是 0.05%，而不是 5%。
時間：以年表示的期限
請輸入完整的年數，因為這是文件所指定的時間單位。可輸入整數或如 1.5 等小數。若貸款或投資期限以月表示，請先轉換為年份的小數後再輸入。將月數當作年數輸入會使結果過大，例如將 18 個月輸入成 18 年，會使期限增加為 12 倍。
計算前先轉換利率與期限
計算機會套用標準公式 I = P × r × t。在此方程式中，P 是以美元表示的本金，r 是以十進位表示的年利率，而 t 是以年為單位的時間。接著以 P + I 計算總額。轉換百分比，並讓期限維持以年為單位，可使輸出結果能與採用相同年利率及年度基礎的報價相互比較。
計算範例：假設有一筆 $2,500 的貸款，年利率為 6.5%，期限為 1.5 年。請將本金輸入為 2500，百分比利率輸入為 6.5，時間輸入為 1.5。
利息 = $2,500 × 0.065 × 1.5 = $243.75
總額 = $2,500 + $243.75 = $2,743.75
$243.75 是整個 1.5 年期限的利息，而非每年額外收取的金額。其中不會有任何金額加回本金以產生更多利息。因此，單利成長會維持線性，而非加速增加。
依正確順序進行計算
若要快速估算或查核放款機構提供的數字，請使用相同的步驟：
- 輸入本金。輸入以美元表示的初始貸款或存款金額。請確認這是原始本金，而非已包含利息的餘額。
- 輸入年利率。提供年百分比，例如 5% 請輸入 5。請勿在該欄位中轉換為十進位，因為計算機會在內部執行這項轉換。
- 輸入以年為單位的時間。可使用整數或如 1.5 等小數。如果原始文件使用月，請先將完整期限轉換為年。
- 查看利息與總額。計算機會立即顯示所賺取或收取的利息與總金額，且總額等於本金加上計算出的利息。
所有運算都會在您的瀏覽器本機執行，因此您輸入的內容不會被上傳。計算是依據所提供的三個數值完成，而非使用儲存的財務資料。
解讀利息與總額的輸出結果
利息結果代表依指定期限計算出的完整金額。對於貸款，它代表單利模型下所收取的利息；對於存款，它代表相同模型下所賺取的利息。由於利息不會再投資，金額不會根據先前的利息而在各期間之間改變。
總額結果為本金加上利息。以上述貸款範例而言，該總額是此模型在期限結束時所代表的金額。它不應與一般分期還款混淆：計算機提供的是利息與總額的彙總數字，而非還款時間表。
將您的結果與放款機構的報價或其他計算機比較時，請使用相同的本金、年利率、時間及複利計算方式。依據遞減餘額計算的報價，不能直接與依據原始本金計算的報價相比。
單利模型的適用範圍
此計算機是依單筆一次性本金、固定年利率，以及以年計算的期限所設計。它假設在該期間內沒有存入或提取任何金額。它也不會模擬將利息加回餘額的情況，因此當計算包含反覆複利時，便不適用。
| 特性 | 單利 | 複利 |
|---|---|---|
| 計算利息所使用的基礎 | 僅原始本金 | 包含先前累計利息的餘額 |
| 先前的利息加回 | 否 | 是 |
| 隨時間變化的型態 | 線性成長 | 可能加速成長 |
| 最適用的情況 | 固定利率貸款、存款及票面收入估算 | 先前的利息也能產生利息的餘額 |
單利與某些短期個人貸款、汽車貸款、商店促銷信貸、過渡性貸款及固定利率債券票息等商品有關。請查核商品條款，不要假設每種具有常見標籤的貸款都採用此方法。對於儲蓄帳戶、多數房貸、信用卡及長期投資，複利可能是更相關的模型。
依賴結果前應進行的檢查
簡短的驗證程序能找出容易忽略的單位錯誤與假設問題：
- 重新查看利率欄位。確認數字代表年百分比，而非十進位或月百分比。
- 檢查時間單位。文件指定的期限輸入單位是年，因此請先將以其他單位表示的報價轉換後再計算。
- 核對初始本金。額外費用、後續存款及提款都不是獨立的計算機輸入項目，也不會納入模型。
- 測試零利率的邊界情況。利率或時間為零時，利息會是 $0，總額則等於本金。
- 使用有效數值。負數的本金、利率及時間輸入值會被拒絕，而不會產生負的財務結果。
若要進行更嚴謹的人工查核，請將原始本金乘以年十進位利率，再乘以年數。在將利息加回本金之前，您人工計算的利息數字應與計算機的結果一致。若兩項結果不同，請先重新檢查百分比轉換與時間單位。
這些數字僅為一般資訊用途的估算值，並不構成財務建議。做出重大的財務決策時，請向持有執照的專業人士查核數字。
依成長類型選擇工具
當財務安排明確採用固定、不複利的方式，且三項輸入值皆已知時，請使用單利計算機。它特別適合用於查核單利貸款或估算簡單票面收入。
當累計利息也會產生額外利息時，請改用複利計算機。若要預測初始餘額與定期投入款項相結合的結果，儲蓄計算機能提供更相關的投入與成長模型。選擇相符的模型，可避免將有效的公式套用至錯誤類型的金融商品。
若您正在比較不同選項，複利計算機結果可能出現哪些問題對此有詳細說明。
若您正在比較不同選項，哪些貸款清償計算機細節會影響結果？對此有詳細說明。